Interview

Optimisation des stratégies de placement : comment personnaliser la gestion de fortune avec l’IA en 2025 ?

La parole à Miro Mitev Fondateur et CEO, Smart Wealth Asset Management AG

Dans quelle mesure l’IA introduit-elle des sources de données et des modèles « alternatifs » dans les stratégies de placement et quels en sont les avantages, par exemple pour les petites ou microentreprises, par rapport aux modèles d’analyse traditionnels ?

L’intelligence artificielle (IA) permet de traiter de grandes quantités de données non structurées provenant de sources « alternatives », telles que les réseaux sociaux, les images satellites, les données de l’Internet des objets (IdO), le web-scraping, les données transactionnelles et même météorologiques. Ces informations complètent les indicateurs financiers traditionnels et peuvent aider à l’élaboration des stratégies de placement.

Au sein de vastes ensembles de données hétérogènes, les modèles basés sur l’IA sont capables d’identifier des tendances souvent négligées par les modèles traditionnels. En utilisant des sources de données alternatives et des modèles d’IA, les petites entreprises peuvent évaluer plus précisément, rapidement et à moindre coût, les opportunités et les risques dans la gestion d’actifs.

L’IA peut identifier rapidement les risques inhabituels grâce à des données alternatives, par exemple, en surveillant les chaînes d’approvisionnement à l’aide de données de capteurs ou en analysant les événements géopolitiques par le biais de flux d’informations. Cela aide à mieux évaluer et couvrir le risque des investissements dans des régions ou des secteurs particuliers.

Les modèles d’IA éliminent les biais émotionnels ou subjectifs dans les décisions d’investissement en fournissant des analyses objectives basées sur des données, ce qui crée - précisément pour de petites entreprises - des opportunités qui pourraient être négligées par les approches d’analyse traditionnelles.

Comment utiliser les systèmes d’IA dans la gestion de fortune pour mieux surveiller les profils de risque et les objectifs d’investissement des clients ainsi que leur proposer des solutions de portefeuille « sur mesure » ?

Les systèmes d’IA peuvent être utilisés efficacement dans la gestion de fortune, en permettant une analyse plus précise des profils de risque et des objectifs d’investissement des clients. Par exemple, chez Smart Wealth, nous utilisons notre IA depuis de nombreuses années pour proposer des stratégies d’investissement personnalisées à nos clients [https://app.smartwealth.ch/en/dashboard/calculator]. 

Dans ce cadre, je vois plusieurs domaines d’application essentiels :

• Analyse des données en temps réel : l’IA peut analyser de grandes quantités de données financières provenant des marchés, des indicateurs économiques et du comportement des clients afin de mettre à jour en permanence le profil de risque d’un investisseur.
• Analyse comportementale : l’apprentissage automatique permet au système d’évaluer les décisions d’investissement passées afin de mieux comprendre les préférences de risque implicites.
• Analyse du sentiment : l’IA peut analyser les actualités, les réseaux sociaux et le sentiment de marché afin de réagir rapidement aux facteurs de risque externes.
• Composition individuelle du portefeuille : en se basant sur le profil de risque, les objectifs d’investissement et la situation financière, l’IA établit des propositions de portefeuille sur mesure.
• Rééquilibrage automatique : l’IA adapte en permanence le portefeuille aux évolutions du marché, afin de maintenir le niveau de risque et la stratégie d’investissement souhaités.
• Détection précoce des opportunités de marché : les systèmes d’apprentissage automatique peuvent reconnaître des modèles dans les données historiques afin d’identifier les tendances à un stade précoce.
• Gestion des risques au moyen de tests de résistance : l’IA peut simuler différentes conditions de marché afin d’évaluer la résilience d’un portefeuille face aux crises.
• Analyse de scénarios macroéconomiques : les modèles d’intelligence artificielle prennent en compte les indicateurs économiques mondiaux afin d’améliorer les recommandations d’investissement à long terme.
• Chatbots et robots-conseillers : les systèmes basés sur l’IA peuvent conseiller les clients 24 heures sur 24 et leur fournir des recommandations d’investissement personnalisées, basées sur les données actuelles du marché.
• IA émotionnelle : les systèmes peuvent utiliser le traitement automatique du langage naturel (NLP) pour détecter les clients inquiets ou incertains et réagir en conséquence.
• Hyperpersonnalisation : l’IA adapte de manière dynamique la communication et les recommandations en fonction du comportement et des préférences du client.

Quel rôle jouera l’IA dans les décisions d’investissement au cours des  années à venir, et en quoi pourrait-elle changer la relation entre les gestionnaires de fortune et leurs clients ?

Dans les années à venir, le rôle de l’intelligence artificielle dans la gestion de fortune et les décisions d’investissement deviendra de plus en plus central. Son influence s’étendra de l’efficacité des processus d’investissement aux interactions entre les gestionnaires de fortune et leurs clients.

Je m’attends à des changements profonds dans la relation entre les clients et leur gestionnaire de fortune pour les raisons suivantes :

• L’IA permettra ou créera des décisions d’investissement automatisées et guidées par les données. Elle surveillera en permanence les portefeuilles des clients et les ajustera automatiquement afin de minimiser les risques et d’optimiser les rendements.
• L’IA permettra aux gestionnaires de patrimoine de personnaliser davantage les conseils d’investissement en tenant compte des besoins spécifiques des clients et de leurs émotions.
• Les gestionnaires de fortune se concentreront moins sur les activités opérationnelles, telles que la gestion de portefeuille, et joueront davantage le rôle de conseillers stratégiques.
• Les clients auront accès 24 heures sur 24 à leur conseiller IA, qui analysera leurs investissements en fonction des tendances actuelles du marché et leur fera des recommandations.
• L’IA peut rendre compréhensibles des décisions financières complexes, permettant ainsi aux clients de mieux comprendre leur stratégie d’investissement.
• La réduction des coûts grâce à l’automatisation rendra les conseils d’investissement de qualité accessibles à un public plus large.

Même si l’IA peut prendre en charge de nombreux processus d’investissement, la supervision humaine reste cruciale, en particulier dans les situations de crise. La responsabilité et les aspects éthiques doivent être réglementés, en particulier lorsque les modèles d’IA prennent des décisions automatisées.

L’utilisation croissante de l’IA demande de mettre en place des mesures strictes de protection des données et de sécurité. Les cyberattaques contre les plateformes de trading basées sur l’IA pourraient en effet représenter un nouveau risque pour les investisseurs. Les législateurs devront établir des directives claires pour les décisions d’investissement basées sur l’IA.

Comment convaincre les gestionnaires de fortune qui ne croient pas en cette technologie ? La devise « Smarter, Faster, Better » peut-elle s’appliquer ici et, si oui, pourquoi ?

De nombreux gestionnaires de fortune traditionnels sont sceptiques face à l’utilisation de l’intelligence artificielle, que ce soit par peur de perdre le contrôle, par manque de confiance dans les algorithmes ou par conviction que leur savoir empirique est irremplaçable. Pour les convaincre, la devise « Smarter, Faster, Better » peut servir d’argument central.

J’aimerais expliquer ici brièvement pourquoi :

Smarter : l’IA comme accompagnateur intelligent, pas comme substitut.

• L’IA traite en temps réel d’énormes quantités de données provenant des marchés financiers, des événements géopolitiques et des indicateurs économiques, ce que les analystes humains ne peuvent pas faire seuls. L’apprentissage automatique peut identifier des modèles cachés que les approches analytiques traditionnelles ne détectent pas et fournir des recommandations d’investissement étayées.
• L’IA ne remplace pas l’expertise humaine, elle la renforce. Le gestionnaire de fortune reste le décideur central, tandis que l’IA est un outil intelligent qui améliore la qualité des décisions. En particulier en période de crise, l’IA peut effectuer des analyses de risques et des tests de résistance rapides afin de fournir des décisions éclairées.

Faster : efficacité et vitesse accrues

• Les analyses automatisées permettent d’identifier plus rapidement les opportunités et les risques. Là où les humains passeraient des heures à analyser le marché, l’IA fournit des informations précises en quelques secondes.
• Le trading algorithmique peut exploiter les évolutions du marché en quelques millisecondes, alors que les traders humains réagissent souvent avec retard.
• Les robots-conseillers et les chatbots basés sur l’IA permettent d’apporter des conseils immédiats et personnalisés qui dépassent les capacités des conseillers traditionnels.
• Les portefeuilles peuvent être optimisés en temps réel, sans retards dus à des ajustements manuels.

Better : augmentation de la performance et amélioration de la satisfaction des clients

• L’IA peut détecter la volatilité du marché à un stade précoce et adapter les portefeuilles de manière dynamique afin de minimiser les pertes.
• Les tests de résistance et les analyses de scénarios simulent des conditions de marché extrêmes et permettent de mieux se préparer aux imprévus.
• L’IA peut développer en temps réel une stratégie d’investissement sur mesure pour chaque client, en fonction de ses objectifs individuels, de sa tolérance au risque et des mouvements du marché.
• Grâce au traitement automatique du langage naturel (NLP), l’IA peut analyser le comportement des clients et améliorer les possibilités de conseil individuel.

Le meilleur moyen de convaincre les gestionnaires de fortune sceptiques est de leur présenter des exemples réalistes et pratiques. Ainsi, depuis son lancement en février 2021, un AMC de Smart Wealth génère la meilleure performance parmi les produits multi-actifs en Suisse et même dans le monde.

Le marché financier est de plus en plus concurrentiel. Les gestionnaires de fortune qui utilisent l’IA ont un avantage considérable en termes de rapidité, d’efficacité et de service à la clientèle. Une chose est claire pour moi : quiconque reste à l’écart de la technologie risque de perdre des parts de marché !